Fremdmittel­bescheinigung für den Lastenzuschuss: Wohngeld für Eigentümer von Eigenheim und Eigentumswohnung

Wohngeld ist in Deutschland nicht nur Mietern vorbehalten. Auch Eigentümer von selbstgenutztem Wohnraum – ob Einfamilienhaus, Reihenhaus oder Eigentumswohnung – haben bei entsprechendem Einkommen einen gesetzlichen Anspruch auf staatliche Unterstützung. Während Mieter einen sogenannten Mietzuschuss erhalten, beantragen Eigentümer den sogenannten Lastenzuschuss. Um die genaue Höhe der monatlichen Belastung gegenüber der Wohngeldbehörde nachzuweisen, dient die Fremdmittelbescheinigung (häufig auch Belastungsbescheinigung genannt) als zentrales Kerndokument. Ein einfacher Tilgungsplan der Kreditbank reicht den Ämtern meist nicht aus, da Zinsen, Tilgungsraten und Verwaltungskosten exakt getrennt und ausgewiesen werden müssen. Dieser Ratgeber erklärt Ihnen verständlich, welche Kosten berücksichtigungsfähig sind, wer das Formular ausfüllen muss und wie Sie den Antrag zügig durchbringen.

Was ist die Fremdmittelbescheinigung und wer stellt sie aus?

Die Fremdmittelbescheinigung dient der Wohngeldstelle als behördlicher Nachweis über alle Verbindlichkeiten, die direkt mit der Finanzierung des Wohnraums zusammenhängen. Anders als beim Mietzuschuss, bei dem der Vermieter die Angaben bestätigt, sind beim Lastenzuschuss die kreditgebenden Institute gefordert:

• Ausstellung durch die Bank: Das Formular wird in der Regel von Ihrem finanzierenden Kreditinstitut (Bank, Sparkasse, Bausparkasse oder Versicherung) ausgefüllt und gestempelt. Es weist die genauen Kapitalkosten für das laufende Kalenderjahr aus.
• Gebühren der Kreditinstitute: Einige Banken verlangen für das Ausfüllen von Bescheinigungen für Sozialleistungsanträge eine Aufwandspauschale. Nach der Rechtsprechung vieler Verbraucherschützer dürfen für gesetzlich erforderliche Nachweise jedoch nur moderate Bearbeitungsgebühren erhoben werden.
• Selbstausfüllen bei Privatdarlehen: Haben Sie Verwandten- oder Privatdarlehen zur Finanzierung genutzt, müssen diese durch entsprechende Darlehensverträge und Kontoauszüge über die Zins- und Tilgungszahlungen separat belegt werden.

Welche Belastungen werden beim Lastenzuschuss anerkannt?

Die Wohngeldbehörde ermittelt den Lastenzuschuss auf Basis der sogenannten berücksichtigungsfähigen Belastung. Hierzu zählen nicht nur die reinen Kreditraten, sondern eine Reihe von bewirtschaftungsbedingten Kosten:

• Kapitalkosten (Zins und Tilgung): Die monatlichen oder jährlichen Ausgaben für Kapitaldienst und Zinsen von Krediten, die zur Errichtung, zum Erwerb oder zur Modernisierung des Wohnraums aufgenommen wurden.
• Instandhaltungspauschale: Da Eigentümer Reparaturen selbst tragen müssen, gewährt das Wohngeldgesetz (WoGG) eine gesetzliche Pauschale für Instandhaltungskosten pro Quadratmeter Wohnfläche (gestaffelt nach dem Alter des Gebäudes).
• Betriebskosten und Grundsteuer: Die Ausgaben für Grundsteuer B sowie kalte Betriebskosten (z. B. Müllabfuhr, Gebäudeversicherung, Straßenreinigung).
• Verwaltungskosten bei Eigentumswohnungen: Bei Eigentumswohnungen (WEG) wird das monatliche Hausgeld herangezogen, wobei die darin enthaltene Erhaltungsrücklage gesondert betrachtet wird.
• Nicht berücksichtigungsfähig: Reine Heizkosten sowie Warmwasserkosten werden – analog zum Mietzuschuss – nicht über die Basisbelastung abgedeckt, sondern über gesetzliche Heizkostenpauschalen berücksichtigt. Auch Tilgungen für Kredite, die nicht dem Wohnraum dienten (z. B. Autokredite), sind streng ausgeschlossen.

Unterschied zwischen Mietzuschuss und Lastenzuschuss im Überblick

Obwohl beide Leistungen auf demselben Gesetz (WoGG) basieren und nach ähnlichen Einkommensgrenzen berechnet werden, unterscheiden sich Nachweise und Abrechnungsgrundlagen grundlegend:

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Benötigte Unterlagen für den Antrag auf Lastenzuschuss

Damit die Wohngeldbehörde Ihren Antrag ohne zeitraubende Rückfragen bearbeiten kann, sollten Eigentümer folgende Unterlagen vollständig einreichen:

• Vollständig ausgefüllter Antrag auf Lastenzuschuss (spezieller Vordruck für Eigentümer).
• Fremdmittelbescheinigung der kreditgebenden Bank(en).
• Kaufvertrag, Grundbuchauszug oder Überlassungsvertrag als Eigentumsnachweis.
• Wohnflächenberechnung (vom Architekten, Bauträger oder aus den Bauunterlagen).
• Grundsteuerbescheid des laufenden Kalenderjahres.
• Nachweise über Zins- und Tilgungszahlungen der letzten drei Monate (Kontoauszüge).
• Bei Eigentumswohnungen: Der aktuelle Wirtschaftsplan sowie die letzte Jahresabrechnung des Verwalters (Hausgeldabrechnung).

Forum Bürgerfragen

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Disclaimer: Die hier bereitgestellten Informationen dienen der allgemeinen Orientierung über das Wohngeldgesetz (WoGG) und die Praxis der Wohngeldbehörden bei der Bewilligung von Lastenzuschüssen in Deutschland. Sie stellen keine Rechts- oder Finanzberatung dar. Verbindliche Auskünfte erteilt ausschließlich die zuständige Wohngeldstelle Ihrer Stadt- oder Kreisverwaltung.